央行发布金融机构反洗钱监管新规

为提升中国洗钱和恐怖融资风险防范能力，央行近日修订2014年《金融机构反洗钱监督管理办法》（试行），发布《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（以下简称《办法》），《办法》自2021年8月1日起施行。

资金是怎样就出到境外的

一、现金走私

这个不用多说，个人携带现金量是有规定的，超出要向海关申报的，不法分子都是通过夹携现金海运出境，或者边境夹携现金走私出境。

二、赌场

将现金汇给赌场，在赌场里将现金兑换成筹码，和赌场达成协议，给予赌场比例提成，然后以盈利提取筹码。

三、国际虚假贸易

一些国际公司通过虚假贸易将资金转入转出，例如有人想把资金转出，通过境内公司购买国外的商品或者技术，但是商品或技术是淘汰落后的，远远低于市场价值，这样通过高价买低值的商品将资金转出国外，同样可以通过境外公司，高价购买国内的商品，将资金转入国内。

四、地下钱庄

所谓地下钱庄，就是不公开的钱庄，钱庄在古时候就是银行，但是新社会下，只有银行是国家合法的。地下钱庄很难监管，他们没有资金转移痕迹，境内的人将资金交给地下钱庄，然后在境外关联钱庄取现即可，连本币兑换的手续都省掉了，只需要付相关费用即可。这种地下钱庄最终通过走私，离岸汇兑，虚假贸易等平衡境内外资金。

五、虚假影视合同

影视行业一直是个暴力行业，黑钱经过投资方打包成，演员的工资，场务的道具，外景的拍摄费用等等，每集上千万演员的工资，也许演员只拿一部分；场务道具，飞机，坦克，仿真实景等，有可能一把火就都烧掉了；外景拍摄有的都要去国外，整个拍摄组和演员在国外的吃住行，都是不菲的花销。这些都没有监管，也没法详细监管。

六、离岸保险

保险按说是一个很好的行业，都被坏人利用了，好在国家把政策更改了，堵上了漏洞。通过给某人购买离岸昂贵的保险，将资金转出，经过一段时间后退保，这样资金就进入某人的钱包。

七、多对多境外转移

由于外汇管制，每人每年只能兑换一定量外币，不法人员就利用境内多人账户分散汇出到境外多人账户，境外再归总。

八、古董交易

古董对于普通人来说，遥不可及，但是这个行业也被不法分子利用，通过拍卖行随便将一件“祖传瑰宝”卖出，即可洗白。

这些方法国家早就了如指掌，在监管上，政策上已经加大了力度，通过现在的大数据监管，漏洞会越来越小，黑钱会越来越少，数字人民币一推出，黑钱更没有藏身之地。

出处：头条号 @游走京城的鱼