原标题：这样理财，你的收益就能超过90%的人！

大家晚上好啊～

你们都知道我对理财挺有兴趣的，后台也有很多人问我理财的事。

我的好朋友有米姐就是这方面的专家，作为一个十几年的专业财经记者，她的公众号——“有米的美好生活提案”，致力于 帮助理财小白们实现理财计划，开启理财之路。

临近春节，可能已经有一些小伙伴拿到了年终奖，所以今天我特意邀请有米姐来分享，年终奖该如何理财，收益超过90%的人！

还没拿到年终奖也没关系，从现在开始，优化自己手头上现有资金的配置去留，也是理财的重要一步。

想要一起每天富一点的小伙伴，可以扫下面的二维码关注她哦：

一起来看有米姐的经验分享吧：

最近我身边越来越多“暴富”的人，

从1万到10万不等，

哈哈，因为发年终奖了。

小伙伴们都忍不住问我，

突然有这么一笔“巨款”，

该怎么花啊？

小伙伴麦麦就说，

她给自己买了一个心仪很久的上万元的包包，

可买完后心里有点不安，

怕剩下的年终奖都被自己花光。

其实大可不必有心理负担，

犒劳一下自己很正常，

只是顺序可以换一下，

先盘点一下自己的资产，

再犒劳自己也不晚哦。

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如何盘点个人资产？

这里有两个指标可供参考。

第一个指标

结余比率

你的资产占年税后收入的比重。

资产不仅是存款，还包括用来投资的钱（基金、股市等）。

结余比率高于20%是安全状态，低于10%属于危险状态。

比例越高也证明你越有钱哦。

我给朋友麦麦盘点了一下，

麦麦税后收入20万，存款1万，基金投资3万。

结余比率=4万/20万*100%=20%

恭喜麦麦哦，

她的财务状况刚刚达标。

第二个指标

债务收入比率

你的负债支出占年税后收入的比重。

负债一般来自于贷款，如房贷、车贷、消费贷。

该比率和结余比率恰好相反，比率越大，说明债务越多。

债务收入比率低于40%是安全状态，高于40%属于危险状态。

仍以麦麦为例，

她每年房贷10万，各种消费贷（信用卡、花呗等）2万，

债务收入比率=(10+2)万/20万*100%=60%

这比40%的安全线超太多了。

麦麦要想办法把债务收入比率降到40%以下，

有两种方式，

要么减少贷款，要么提高工资收入。

麦麦检视完自己的财务状况说，

原来自己的储蓄还不够多，但花销有点大。

幸好她有年终奖5万元，

这样她的债务收入比率可降至48%。

综合看来，

麦麦可以给自己买个包包，

但剩余的钱就要好好理财了。

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要提醒一点哦，

如果你有信用卡账单、分期账单未结清，

那就用年终奖把它们一次性还清。

因为信用卡、分期付款的年利率在18%左右，

这么高的利率，越早还清越好。

还款以后还有剩余的钱再来理财。

年终奖理财可分为三个账户，

过年账户、心愿账户、钱生钱账户。

过年账户就是过年要用的钱，

比如给爸妈包红包，置办年货，

犒劳下自己买个包或旅游（麦麦的包包就可以算在这里啊）。

心愿账户就是来年要支出的钱，

比如自我增值的学习，或者买房/买车。

钱生钱账户就是长期投资的钱，

一般是两到三年都不会用到的钱。

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具体来看，

过年账户因为马上要用到，

比较适合放在可灵活存取的地方，

如银行活期存款或余额宝等货币基金。

不过有一点要注意，

货币基金若1万以内可当天到账，

1万以上就要隔天到账，所以大额资金要算好提取时间，

不然错过了时间，刚好过年，钱就取不出来。

心愿账户因为没那么快用到，

但也不大能承受亏损的风险，

可考虑与资金使用时间匹配的理财产品，

如银行推出的1个月、3个月或6个月短期理财产品，

或基金公司的债券（短债）基金。

这些产品一般投向银行间货币市场或者债券市场，

属于低风险产品，但收益率又略高于货币基金。

支付宝上就有不少的选择。

钱生钱账户则是更长时间才需用到的钱，

可以投向于中高风险的产品，

比如定投指数基金，

对于无股市经验的理财小白，

最好定投跟踪上证50或沪深300的指数基金。

近一年来，面对股市的起伏不定，

天弘沪深300ETF的收益率是32.95%，

但它也有亏损的时候哦，

近一周亏损0.41%。

所以，买指数基金是有风险的，

就看你能不能拿得住，坚持定投。

我一朋友从去年初开始，

每月定投2000元的沪深300ETF，

最大跌幅近20%，但现在已经盈利20%，

收益率妥妥地超过90%的人。

他说，他还会坚持定投下去，

他相信定投十年后，平均每年收益率有10%。

咳咳，

年终奖这么安排的话，

说不定一年后，理财收益相当于多拿了一份年终奖哦。

有米姐的分享就到这啦。我之前在理财帖里 也说过，其实我对定投特别青睐，因为无论是投资债券还是买房，都要先有自己的“第一桶金”才行，而我的第一桶金，就是靠定存得来的，所以赶紧行动起来吧～有米姐 还写过这些：

如果你是刚入门的理财小白，也可以看看她的《这些理财的坑，我劝你不要踩》，少走些弯路。在公众号对话框回复“ 一起变富”就可以看哦 ▼