空巢老人一直以来都是社会所关注的焦点，这部分人群通常表现为子女不在身边，为此，很多子女会想着为父母购买一些保险来获得保障，尤其是意外险。但如果买了意外险发生意外被拒赔又该怎么办呢？

接下来我就以“60岁老人回家途中离世，30万意外险被拒赔！”说起，另外，我也会教大家一些意外险如何防拒赔技巧，希望能给大家带来帮助。

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真实案例

2018年7月中旬，60岁的老李（化名）在一次回家途中，突然昏倒在地，事发当时路边并没有其他人，等到傍晚时才有人经过，不幸的是，老人最终因为抢救无效去世。而医生根据诊断结果表示，病人属于高温中暑引发的脑缺氧，最终导致脑死亡而过世。处理完父亲的事情之后，小李想到了自己为父亲买的30万意外险，于是收集好相关资料向保险公司提交了理赔申请。

可让小李没有想到的是，保险公司却当场拒绝了赔偿，理由是“不是意外不能赔”。

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案例分析

投保3天人就发生意外去世，这明显属于不正常死亡，为什么保险公司不理赔？原来，在保险公司的调查下，保险理赔人员认为，老李的意外死亡是脑死亡直接引起的，而脑死亡属于疾病，并不属于意外，所以保险公司不予理赔。

保险公司之所以会这样处理，是因为在保险法中确实有一条近因原则。

所谓的近因原则，是指保险人只有在造成损失的最直接、最有效原因为承保范围内的保险事故时才承担保险责任，对承保范围外的原因引起的损失，不负赔偿责任。

所以这也就有了为什么保险公司一开始就提出拒赔的局面。

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意外险如何防止被拒赔？千万牢记这3点

所谓知己知彼百战不殆，要想防止自己买的意外险被拒赔，我们首先应该做的就是了解清楚，所谓的意外险，除了中暑不赔之外，到底还有哪些情况一定不赔？

意外险的四大理赔条件：外来的、突发的、非疾病的、非本意的！

（1）妊娠期发生意外不赔

意外总是在不经意之间发生，妊娠意外也是备受人们关注的对象，在妊娠期内，如果因为流产、分娩导致的身故，意外险是不赔的，所以准爸准妈们在购买意外险之前，一定要仔细研究合同条款，如果发现意外险中没有这项保障，最好额外补充特定的母婴保险。

（2）个人食物中毒不赔

如果有超过3人同时发生食物中毒，那么意外险就会理赔，但如果只是一个人发生食物中毒，则会被判定为个案，毕竟吃的是同一种食物，就一个人出事，所以这种中毒情况极有可能和自身素质以及卫生情况有关，保险不予理赔。

（3）摔倒死亡不赔

一般情况下，普通人摔倒，顶多就是骨折，如果是直接因为摔倒而发生的死亡，大多数情况是因为摔倒而引发其他疾病进而导致死亡，这种情况属于疾病，并不属于意外，所以保险公司不会理赔。

其实保险这东西，买对了，一种就够了；买错了，即使拥有上百种也是浪费。保险应该如何买，才能让一堆“废纸”成为保障？